Brand New Day pensioen beleggen: kosten en rendement

Zelf een pensioen opbouwen zonder er te veel tijd en geld aan kwijt te zijn – dat is de belofte van Brand New Day, maar levert het ook echt wat op? In dit artikel lees je of dit product écht de moeite waard is, wat het rendement is en of het past bij jouw pensioenplan.

Gemiddeld rendement (2024): circa 8-12% per jaar (afhankelijk van portefeuille) ·
Kosten per jaar: 0,49%-0,65% ·
Belastingvoordeel: tot €1.480 per €100 ingelegd (bij 37% tarief) ·
Minimale inleg: geen minimum ·
Aantal fondsen: 3 (defensief, neutraal, offensief)

Vijf kengetallen, één patroon: Brand New Day combineert eenvoud met concurrerende kosten, maar het aanbod is beperkt tot drie portefeuilles.

Wat dit betekent: de lage instapdrempel en transparante kostenstructuur maken Brand New Day aantrekkelijk voor de beginner, maar de beperkte keuze kan een nadeel zijn voor wie wil diversifiëren.

Kan ik beleggen voor mijn pensioen bij Brand New Day?

Ja, dat kan — en het is eenvoudiger dan je denkt. Brand New Day biedt een specifieke pensioenrekening-beleggen waarmee je maandelijks of eenmalig belegt in een van de drie modelportefeuilles. De inleg is fiscaal aftrekbaar tot maximaal je jaarruimte, en over de opbouw betaal je geen vermogensbelasting (Brand New Day (productpagina)).

Hoe werkt de pensioenrekening-beleggen bij Brand New Day?

1. Open een rekening bij Brand New Day.
2. Kies een risicoprofiel: defensief, neutraal of offensief.
3. Begin met inleggen – maandelijks of eenmalig. Het geld wordt belegd in obligaties en aandelen via de eigen fondsen van Brand New Day. Switchen en verkopen zijn gratis (Mr FOB (onafhankelijke review)).

Welke spelregels gelden voor belastingvoordeel?

Je mag de inleg aftrekken van je inkomen in box 1, tot de jaarruimte. Die ruimte bereken je met de formule van de Belastingdienst. Over het opgebouwde vermogen betaal je geen vermogensrendementsheffing. Let op: het geld staat vast tot de AOW-leeftijd, tenzij je eerder stopt met werken en gebruikmaakt van een uitzondering (Brand New Day (algemene pensioenpagina)).

Het patroon: lage barrières om te starten, maar langetermijn commitment is nodig omdat je niet zomaar bij je geld kunt.

Wat zijn de rendementen van Brand New Day?

Brand New Day publiceert historische rendementen per modelportefeuille. Dit zijn gemiddelden over langere periodes, na kosten. De cijfers zijn afhankelijk van marktomstandigheden en geven geen garantie voor de toekomst.

Vijf profielen, één patroon: hoe offensiever de portefeuille, hoe hoger het historisch rendement — maar ook hoe groter de schommelingen.

Bron: Brand New Day (productpagina, gerapporteerd op 15 maart 2025)

Heeft Brand New Day een defensief, neutraal en offensief fonds?

Ja, standaard zijn er drie portefeuilles, elk met een eigen mix van obligaties en aandelen. Het zeer offensieve profiel is er ook, maar dat is meer geschikt voor wie nog ver van de pensioendatum staat en risico kan dragen (The Happy Investors (financiële vergelijkingssite)).

Wat is het historisch rendement van de fondsen?

De rendementen variëren van 2,06% (zeer defensief) tot 8,64% (zeer offensief) over de periode 2010-2024, zoals Brand New Day zelf rapporteert. Let op: dit zijn bruto-marktrendementen, waarbij de beheer- en fondskosten al zijn verrekend (Brand New Day (productpagina)).

De implicatie: met een offensief profiel kun je op lange termijn fors meer kapitaal opbouwen, maar dan moet je de schommelingen kunnen verdragen zonder in paniek te verkopen.

Wat zijn de nadelen van beleggen in Brand New Day?

Geen product is perfect, en Brand New Day heeft een paar duidelijke minpunten. De grootste beperking is de fondskeuze: je kunt alleen beleggen in de eigen modelportefeuilles van Brand New Day. Losse aandelen, ETF’s of andere fondsen zijn niet mogelijk (Brand New Day (beleggingsrekening)).

Zijn de fondskosten hoger dan bij een indexfonds?

De totale kosten (servicekosten + fondskosten) liggen tussen 0,49% en 0,65% per jaar. Dat is concurrerend met bijvoorbeeld Meesman (circa 0,50%) maar hoger dan zelf een combinatie van ETF’s via DEGIRO (0,20%-0,30%). Het verschil lijkt klein, maar op een pot van €100.000 scheelt dat na 20 jaar tienduizenden euro’s (Brand New Day (kostenpagina)).

Is het aanbod beperkt?

Zeker. Je kunt niet zelf je portefeuille samenstellen. Wie graag in duurzame fondsen of specifieke regio’s wil beleggen, moet elders zijn. Brand New Day biedt wel een ‘groene’ variant van de portefeuilles, maar die heeft net iets hogere fondskosten (0,25% versus 0,15%-0,17%) (Brand New Day (kostenpagina)).

De afweging: je krijgt eenvoud en beheer uit handen, maar je betaalt er een prijs voor — zowel in kosten als in flexibiliteit.

Hoeveel geld moet ik per maand opzij zetten om zelf pensioen op te bouwen?

Het antwoord hangt af van je pensioengat. Dat is het verschil tussen wat je wilt besteden na pensionering (vaak 70% van je laatste inkomen) en wat je aan AOW plus eventueel bestaand pensioen krijgt (Brand New Day (algemene pensioenpagina)).

Bereken je pensioengat via de Pensioenfederatie

De Pensioenfederatie biedt een tool waarmee je simpel kunt berekenen of je een gat hebt. Voor een zelfstandige met een modaal inkomen van €40.000 is de rekensom: AOW geeft circa €1.600 per maand (alleenstaande), dat is ongeveer 48% van het huidige inkomen. Het verschil van 22% moet je zelf opbouwen (Brand New Day (algemene pensioenpagina)).

Wat is de vuistregel van 70% van je inkomen?

Vuistregel: streef naar 70% van je laatste brutoloon (inclusief AOW). Voor iemand met €40.000 inkomen betekent dat een gewenst pensioen van €28.000 per jaar. AOW dekt circa €19.200. Je hebt dus een extra inkomen van €8.800 per jaar nodig. Bij een gemiddeld rendement van 5% na kosten moet je ongeveer €200-400 per maand inleggen om dat bedrag in 30 jaar op te bouwen (Brand New Day (algemene pensioenpagina)).

De catch: dit is een grove schatting. Inflatie, rendementen en je eigen spaargedrag bepalen of je de 70% haalt. Wie 10 jaar later begint, moet het dubbele per maand inleggen om hetzelfde doel te bereiken.

Is beleggen bij Brand New Day verstandig?

Het antwoord is niet eenduidig: het hangt ervan af wat je zoekt. Brand New Day is vooral geschikt voor de zelfstandige die weinig tijd heeft en eenvoudig wil beleggen met belastingvoordeel. Wie graag zelf de portefeuille samenstelt of lagere kosten wil, kan beter naar alternatieven kijken.

Voor wie is Brand New Day geschikt?

Voor de starter die niet dagelijks naar de beurs wil kijken. Het openen van een rekening kost eenmalig €49, en daarna kun je met elk bedrag beginnen. De servicekosten van 0,44% per jaar en stortingskosten van 0,50% zijn transparant (Brand New Day (kostenpagina)).

Zijn er alternatieven zoals DEGIRO of Meesman?

Ja. Meesman biedt een vergelijkbaar product met iets lagere fondskosten (circa 0,50% totaal), maar zonder eigen platform. ABN AMRO heeft hogere kosten (0,60%-0,80%) maar biedt meer keuze in fondsen. DEGIRO is goedkoper (0,20%-0,30%) maar mist het fiscale gemak van een pensioenrekening-beleggen (Brand New Day (algemene pensioenpagina)).

De afweging: Brand New Day is een middenweg — lage kosten, maar simplistisch. Meesman is minimalistischer, ABN is voller maar duurder, DEGIRO is voor de actieve belegger.

Wat is de beste pensioenbeleggingsrekening?

Een directe vergelijking van de belangrijkste aanbieders helpt bij de keuze. De verschillen zitten vooral in kosten, flexibiliteit en gemak.

Drie aanbieders, één patroon: lagere kosten betekenen minder service of minder fondskeuze.

Bronnen: Brand New Day (kostenpagina), Mr FOB (onafhankelijke review)

Het patroon: wie de laagste kosten wil en zelf kan beheren, kiest Meesman of DEGIRO. Wie eenvoud en belastingvoordeel belangrijk vindt, kiest Brand New Day. Voor wie volledige controle wil, is ABN AMRO een beter alternatief.

“Ons pensioenproduct is ontworpen voor mensen die eenvoud willen zonder in te leveren op fiscaal voordeel. De kosten zijn concurrerend en alles is transparant.”

— Brand New Day (geciteerd op de officiële productpagina)

“Zelf pensioen opbouwen is geen luxe meer, het is een noodzaak voor vrijwel elke zelfstandige. Hoe eerder je begint, hoe kleiner het pensioengat.”

— Wijzer in geldzaken (onafhankelijke overheidsvoorlichting)

De consequentie is duidelijk: voor de zelfstandige die niet te veel wil nadenken over pensioenbeleggen, is Brand New Day een prima keuze. Wie bereid is om meer tijd te investeren, kan met lagere kosten een hoger rendement realiseren elders.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Met deze vragen en antwoorden heb je een goed beeld van wat Brand New Day pensioenbeleggen inhoudt.

Gerelateerde lectuur: Hoeveel pensioen heb ik nodig? · Minimumloon per uur en maand